«Долями» не дороже 400 тысяч: что меняет проект о рассрочке

9 октября 2026 года комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении законопроект № 1205970-8 о сервисах рассрочки. Главное для продавцов: цена одного договора рассрочки ограничивается 400 000 ₽, независимо от того, передаёт ли оператор данные клиента в бюро кредитных историй. Это законопроект, его ещё предстоит принять в трёх чтениях.

Что сейчас и что предлагают

Сервисы рассрочки — это «Долями», «Сплит» и похожие продукты, где покупатель платит частями без процентов, а магазин получает деньги от оператора. С 2025 года они работают по специальному закону о сервисах рассрочки.

По данным «Интерфакса» в пересказе Право.ru:

Законопроект внесли в Госдуму 14 апреля 2026 года. Кроме покупательских норм, он смягчает требования к самим операторам: уставный капитал можно будет формировать за счёт заёмных средств и заложенного имущества, отменят квалификационные требования к руководителям и упростят требования к деловой репутации.

Что это значит для интернет-магазина

Дорогие товары. Если вы продаёте технику, мебель, ремонт или обучение дороже 400 000 ₽, вариант «оплатить долями» для таких покупок станет недоступен после принятия закона. Для них останутся кредит, рассрочка от банка-партнёра или собственная рассрочка магазина по договору.

Защита покупателя. Норма о том, что покупатель считается рассчитавшимся с продавцом после первого платежа оператору, важна для споров. Если оператор не перечислит деньги магазину, претензия будет к оператору, а не к покупателю. Значит, магазину стоит внимательно читать договор с оператором: сроки перечисления, ответственность, порядок возвратов.

Средний чек. Для большинства магазинов ограничение незаметно: типичная покупка «долями» заметно меньше 400 000 ₽. Но премиальным нишам стоит посчитать, какая доля заказов выше порога.

Что проверить в настройках оплаты

1. Посмотрите статистику: сколько заказов через сервис рассрочки дороже 400 000 ₽ и на какую сумму.
2. Для дорогих товаров подготовьте альтернативу: кредит через банк-партнёр или собственную рассрочку с понятным договором.
3. Проверьте, как платёжная форма показывает рассрочку на товарах дороже порога. Кнопка не должна вводить в заблуждение.
4. Перечитайте договор с оператором рассрочки: срок перечисления денег, порядок возврата при отказе от товара, ответственность при сбое.
5. Обновите страницу «Оплата» на сайте после принятия закона.

Как рассрочку описывать на сайте

Требования к рекламе финансовых услуг строгие, и ФАС регулярно разбирает формулировки вроде «без переплат» и «0%». Безопасный подход:

• писать, кто оператор рассрочки, и давать ссылку на его условия;
• указывать количество платежей и их периодичность: например, «4 платежа раз в две недели»;
• не писать «бесплатно» и «без переплат», если оператор берёт комиссию с покупателя за какие-либо опции;
• показывать, на какие суммы рассрочка доступна, когда в законе появится потолок.

Если вы продаёте через сайт услуги или обучение, отдельно опишите, что происходит при отказе от услуги: как возвращаются деньги и что с оставшимися платежами. Это частый источник жалоб.

Почему это касается не только крупных магазинов

Оплату частями давно подключают небольшие магазины одежды, мебели, салоны красоты и онлайн-школы: для покупателя это способ разбить крупную покупку без кредита. Чем больше магазинов работает с сервисами рассрочки, тем важнее понимать, как устроены права покупателя и обязанности оператора. Законопроект проясняет именно эту часть — а значит, меньше спорных ситуаций при возвратах и сбоях оплаты.

Наше мнение

Мы считаем, что проект в целом наводит порядок, а не ломает рынок: потолок 400 000 ₽ затронет в основном дорогие покупки. Самое полезное для магазинов — ясность в том, кто перед кем отвечает после первого платежа. Если у вас много покупок «долями», мы советуем заранее проверить, как платёжный модуль сайта будет вести себя на сумме выше порога, и подготовить запасной вариант оплаты для дорогих позиций.

Как настроить запасной вариант

Для товаров дороже порога хорошо работают три схемы. Первая — кредит или рассрочка через банк-партнёр: банк берёт на себя проверку клиента и риски, магазин получает деньги сразу. Вторая — собственная рассрочка по договору: подходит для услуг и обучения, но требует юридически аккуратного договора и учёта платежей. Третья — частичная оплата: покупатель вносит часть суммы сразу, остаток — через сервис рассрочки в пределах лимита. Какая схема удобнее, зависит от ниши и среднего чека: для техники чаще выбирают банк, для курсов — собственную рассрочку.