Обзор: единый платёжный QR-код (УПК) и что изменилось продавцу

С 1 сентября 2026 года банки обязаны использовать универсальный платёжный код (УПК), если их платёжный сервис считывает QR-код или другую графическую информацию для получения реквизитов перевода. Основание — федеральный закон от 23 июля 2025 года № 248-ФЗ, который изменил закон о национальной платёжной системе. Оператор УПК — НСПК. Покупатель сканирует один код и выбирает, чем платить: СБП, цифровым рублём, по реквизитам или через pay-сервис. Банк России до 1 марта 2027 года не будет применять меры к операторам за использование прежнего QR-стандарта, поэтому разные коды ещё какое-то время будут встречаться рядом. Разбираем по пунктам, что меняется для продавца.

Было и стало

Что важно продавцу

Обязанности перейти на УПК у торговой точки нет. По разъяснениям, которые приводит «Моё дело», с 1 сентября требование касается банков. Для продавца подключение — право, а не обязанность, кроме случаев, когда нужно обязательно принимать цифровой рубль.

Старые QR не нужно срочно снимать. Действующие QR-коды СБП продолжают работать. НСПК может перевести функциональные ссылки СБП на новый формат после подключения банка, а участников обещают предупредить заранее.

Набор способов оплаты зависит от договора. Покупатель увидит те способы, которые подключены у продавца в его банке. Если у вас договор только на СБП, после сканирования УПК покупатель увидит только СБП.

Комиссия — по выбранному способу. За сам УПК оператор плату не берёт. Комиссия зависит от того, чем заплатил покупатель. Для СБП она не превышает 0,7%, для отдельных социально значимых категорий — 0,4%, для ЖКХ — 0,2%; лимит одной операции — 1 млн рублей, банк покупателя может установить меньше.

Чек обязателен. Оплата через СБП — расчёт электронным средством платежа, поэтому кассовый чек формируется по общим правилам. Уведомление банка о поступлении не заменяет чек.

Что с интернет-магазинами

Для онлайн-оплаты есть важное уточнение: если покупатель выбирает способ оплаты на сайте, а ссылка на оплату формируется без графического QR-кода, УПК может не использоваться. На практике изменения сильнее коснутся офлайн-точек с QR на кассе и тех сайтов, которые показывают покупателю QR на экране компьютера для оплаты с телефона.

Что с цифровым рублём

Цифровой рубль — один из способов оплаты внутри УПК. Обязанность принимать его касается не всех: по данным «Моего дела», она распространяется на продавцов с выручкой за 2025 год более 120 млн рублей и договором на приём электронных средств платежа с системно значимым банком или банком, значимым на рынке платёжных услуг, на 1 января 2026 года. Для точек с годовой выручкой менее 5 млн рублей обязанность не действует. Если вы не подпадаете под эти условия, цифровой рубль можно подключить по желанию.

Что сделать продавцу

1. Спросите свой банк, когда он переходит на УПК и какие способы оплаты будут доступны покупателю по вашему договору.
2. Проверьте кассу и POS-терминал. Узнайте, нужно ли обновление, чтобы касса получала подтверждение оплаты по новому коду и пробивала чек.
3. Не печатайте QR из непроверенных источников. Новый код выдаёт банк. Таблички «от НСПК», присланные неизвестными, — повод насторожиться.
4. Проверьте возвраты. Возврат делается тем же способом, которым платил покупатель. Сотрудникам нужно знать, где его оформить.
5. Посчитайте комиссии. Если покупатели начнут чаще выбирать СБП вместо карты, ваши расходы на эквайринг снизятся. Посмотрите долю через пару месяцев.

Как это выглядит на кассе

Представим кофейню, у которой сейчас на стойке две таблички: QR одного банка для СБП и QR pay-сервиса другого банка. После перехода обслуживающего банка на УПК достаточно одной таблички. Покупатель наводит камеру, открывается его банковское приложение или окно выбора, и он платит удобным способом. Кассир видит подтверждение в терминале или кассовой программе и пробивает чек. Если касса не получает подтверждение автоматически, кассир сверяет уведомление вручную — это главный риск ошибок в первые недели, и его стоит проверить заранее.

Частые вопросы кассиров

• Покупатель говорит, что оплатил, а подтверждения нет. Подождите минуту и проверьте статус в терминале или личном кабинете банка. Не пробивайте чек «на слово».
• Покупатель хочет вернуть товар, оплаченный по QR. Возврат оформляется тем же способом, через СБП. Деньги вернутся на счёт, с которого платили.
• На кассе два кода, старый и новый. В переходный период это нормально. Главное, чтобы оба вели к вашему счёту и касса получала подтверждение.

Плюсы и минусы для бизнеса

Плюсы: один код вместо нескольких табличек на кассе; покупатель сам выбирает удобный способ, и меньше отказов; нет отдельной платы за код.

Минусы: переходный период, когда старые и новые коды существуют одновременно; зависимость набора способов от договора с банком; необходимость обновить кассу или терминал у части продавцов.

Сроки для банков

По обзорам, обязанность использовать УПК вводится поэтапно в зависимости от категории банка: с 1 сентября 2026 года — для системно значимых банков и значимых на рынке платёжных услуг, затем в 2027 и 2028 годах — для остальных. Если ваш банк небольшой, переход может прийти к вам позже. Это нормально: старые коды продолжают работать.

Наше мнение

Мы не видим причин торопиться с переходом, если ваш банк ещё не предложил его. Но стоит один раз спросить у банка о сроках и способах оплаты, проверить кассу и предупредить кассиров. Для интернет-магазинов, где оплата выбирается на сайте, изменения минимальны — достаточно убедиться, что платёжный модуль обновлён.