CRM для страхового агента: полисы, продления и напоминания

Страховому агенту нужна CRM, где главный объект — полис с датой окончания, а не сделка. Доход агента во многом держится на продлениях: клиент приносит комиссию не один раз, а при каждом новом полисе. Поэтому система должна по датам окончания заранее напоминать о продлении, хранить документы и показывать портфель по страховщикам. Простая воронка продаж без этого превращается в красивый список лидов.

Что хранить: клиент, объект, полис

У страхового агента клиент и застрахованное имущество — разные вещи. Один человек имеет машину, квартиру и полис ДМС, а на одну машину бывает несколько полисов в разные годы. Если хранить всё в одной карточке, продление найти невозможно.

Календарь продлений: главная функция

Напоминание нужно не одно. Практичный график: за 60 дней — первичное предложение, за 30 — расчёт у нескольких страховщиков, за 14 — повторный контакт, за 3 — последний шанс. Это пример графика, каждый агент подбирает свой. Система должна сама ставить задачу ответственному за каждый полис, а не ждать, что он откроет список.

1. Загружаете полисы с датами окончания.
2. Система создаёт задачи на продление по графику.
3. Агент делает расчёт у нескольких страховщиков, фиксирует варианты.
4. Клиент выбирает вариант, система создаёт новый полис в статусе «ожидает оплаты».
5. После оплаты полис активируется, новая дата окончания ставит следующий цикл.

Несколько страховщиков и комиссия

Агент работает с несколькими компаниями, и комиссия у каждой своя. В CRM поле «комиссия» должно считаться по правилам страховщика: процент от премии, фиксированная сумма, разная по видам. Это нужно, чтобы понимать, какие клиенты и виды дают доход, а какие забирают время. Если комиссия считается вручную, отчёт за месяц растягивается на выходные.

Персональные данные клиентов

В карточке клиента паспортные данные, адрес, иногда сведения о здоровье. Это персональные данные по 152-ФЗ, поэтому нужны согласие на обработку, понятный срок хранения и закрытый доступ. Не храните копии паспортов в мессенджере и личной почте: хранилище документов должно быть внутри системы с правами доступа. Что ещё проверить, описано в материале о защите CRM от утечки клиентской базы.

Что вносить в первый месяц

Не пытайтесь перенести всё сразу. Практичный порядок: сначала действующие полисы с датами окончания на ближайшие три месяца, затем остальные. Так система начинает приносить пользу уже в первые недели: приходят задачи на продление, и видно, кому пора звонить.

1. Приведите телефоны и ФИО к единому формату.
2. Загрузите клиентов, затем объекты, затем полисы со ссылкой на объект.
3. Проверьте даты окончания: они обычно портятся при импорте из Excel.
4. Настройте задачи и шаблоны сообщений на продление.
5. Через месяц сверьте число продлений с тем, что было в прошлом периоде.

Отдельно заведите шаблоны: напоминание о продлении, сообщение после оформления, поздравление с датой. Тексты с подстановкой имени и данных полиса экономят час в день.

Где хватит таблицы

• до 100–150 действующих полисов, один агент, один-два страховщика;
• нет потребности в командном доступе и разграничении прав;
• вы используете календарь с напоминаниями и не забываете о продлениях.

Когда клиентов сотни, добавляются сотрудники или нужна отчётность по комиссии, таблица перестаёт работать. Почему так происходит, разобрано в статье «Учёт клиентской базы: почему таблицы теряют деньги».

Чек-лист выбора CRM

1. Проверьте, можно ли хранить объект страхования отдельно от клиента.
2. Убедитесь, что есть автоматические задачи по дате окончания полиса.
3. Посмотрите, как считается комиссия по нескольким страховщикам.
4. Проверьте импорт полисов из Excel с датами и номерами.
5. Узнайте, где хранятся документы и кто к ним получает доступ.
6. Проверьте шаблоны писем и сообщений клиенту с подстановкой данных полиса.

Нужна система под вашу работу — смотрите страницу CRM для страхового агента. Общие критерии выбора описаны в статье как выбрать CRM для малого бизнеса.